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　　加強產業鏈協同復工復產是當前全面深入推進復工復產的關鍵，供應鏈金融則是金融機構有效支持鏈條上小微企業的重要抓手。在3月22日國務院新聞辦召開的新聞發佈會上，銀保監會副主席周亮強調，要大力發展供應鏈金融，化解上下游小微企業流動性壓力，並支持企業以應收賬款、倉單和存貨等開展質押融資。

　　《金融時報》記者了解到，在金融科技助力下，金融機構加大創新力度，通過開展線上供應鏈金融服務，為紓解供應鏈條上中小企業融資之困做了有益探索。

　　線上供應鏈金融發力

　　產業鏈環環相扣，一個環節阻滯，上下游企業都無法運轉。破解產業鏈上中小微企業的資金難題已是當下推進復工復產的關鍵。

　　「很多中小企業的融資大多涉及到應收賬款的賬期問題。在疫情衝擊之下，中小企業中，部分上游企業的賬期會拉長，在這種情況下，這些中小企業很有可能會出現資金鍊斷裂問題，若這一問題未得到妥善解決，則會傳導至供應鏈下游的供應商，進一步影響企業復工復產。」 有業內人士分析稱。

　　為了支持中小企業儘快恢復生產經營和供應鏈正常有序運行，高效、精準的供應鏈金融服務必不可少。作為數碼化進程的一個組成部分，在非常時期，銀行業積極探索在線供應鏈金融，通過在線化、無接觸的方式，立足解決中小企業融資難、融資貴，對解決中小企業現金流困境發揮了積極作用。

　　「今年以來，郵儲銀行已通過線上供應鏈金融平台為200多家中小企業提供了1300多筆融資，融資金額近22億元。」郵儲銀行相關負責人近日接受《金融時報》記者採訪時表示，抗疫期間，郵儲銀行大力推進供應鏈金融服務，通過與核心企業互聯合作，引導企業通過「郵易鏈」線上供應鏈金融服務平台發起線上融資申請，為鏈條上中小企業的復工復產解決了資金周轉緊張的燃眉之急。

　　區塊鏈技術助服務再升級

　　疫情之下，傳統借貸的風險評價和管理難以適應目前金融活動的要求，倒逼金融機構轉變供應鏈金融業務的服務方式。業內人士認為，科技賦能下，當前線上化供應鏈金融已實現多方面轉型升級，包括業務操作的線上化、信息的互聯互通，而最重要的突破還在於風控。

　　「大量金融科技手段的疊加應用，讓風控不再全部依賴以前的現場檢查和非現場檢查，如今通過風控模型即可進行風險的識別、度量和控制等。另外，利用賬戶類產品，目前線上供應鏈金融也已實現全流程的資金管控。」中金支付供應鏈金融負責人丁曉表示。

　　值得關注的是，供應鏈金融的風控問題主要集中於貿易背景的真實性，單純將業務線上化還不能解決這一問題。傳統的供應鏈金融業務需建立在及時、透明、可追溯以及關聯管理的基礎上，因此，引入區塊鏈技術服務於上下游成為一個重要方向。

　　「在區塊鏈架構下，系統可對供應鏈中貿易參與方的行為進行約束，進而對相關的交易數據整合上鏈，形成線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，以佐證貿易行為的真實性。」某銀行內部人士稱。

　　將區塊鏈技術搭載於供應鏈金融系統，國內銀行業對此已經有所嘗試，且在此次疫情之中發揮了重要作用。

　　例如，作為產業鏈上的核心企業，亞廈控股及其子公司積極投身疫情防控行動，也帶動了其上下游的一大批中小建材供應商、建築施工單位的復工復產。這些中小企業普遍面臨特殊時期的產業鏈聯動、資金周轉等難題。通過債券發行提升自身流動性後，公司又通過浙商銀行「應收款鏈」平台，向他們及時伸出了援手。

　　浙商銀行運用區塊鏈技術構建的這一平台，充分發揮信息共享可信、不可篡改、可追溯的區塊鏈技術特徵，將供應鏈中沉澱的應收賬款改造成為高效、安全的區塊鏈應收款加以盤活。亞廈控股及其子公司向上游供應商採購時，通過在線簽發區塊鏈應收款償付貨款。後者收到區塊鏈應收款，即可在線實時轉讓給浙商銀行，獲得流動資金。

　　這種加載了區塊鏈技術的「預付款」，幫助上下游的企業及時獲得貨款，有效降低了現金流壓力和融資成本。疫情期間，公司已向23家上游供應商簽發區塊鏈應收款，總計金額618萬元。

　　未來仍有較大創新空間

　　長遠來看，供應鏈金融作為緩解中小企業融資難、融資貴的利器，能夠有效幫助產業鏈的優化升級，進而促進經濟的健康穩定發展。不過，有業內人士認為，目前我國線上供應鏈金融尚處於發展的初級階段，供應鏈金融的作用沒有完全發揮出來，未來還有很大的提升空間。

　　「線上化指的是業務拓展、辦理等流程部分或者全部通過互聯網來進行辦理。而供應鏈金融業務本身是一種金融業務，還需要遵守監管對金融業務的一些要求，比如對公開戶問題，目前採用臨櫃面簽或者上門開戶的方式。如果通過在線身份認證和在線開戶，雖然目前技術上是可行的，但是實踐上還需要監管的認可。」 丁曉認為。

　　專家表示，本次疫情客觀上加速了線上供應鏈金融的發展，對供應鏈金融進一步突破某些限制會起到積極作用，例如更加重視風控模型的作用以及融資客戶在線開戶問題等。

　　疫情期間，郵儲銀行便探索了線上供應鏈金融的新嘗試。在業務辦理方面，郵儲銀行新增「遠程面談、遠程簽署」等服務，引導客戶使用視頻工具開展遠程面談、面簽，實現對客戶的快速放款，幫助企業生產運營儘快回到正常軌道。

　　另外，對於跨區域供應鏈金融業務，郵儲銀行鼓勵通過內部銀團方式開展業務。例如，郵儲銀行在疫情期間針對某航空公司開展的融資租賃保理業務，由經辦分行和核心企業所在地分行分工合作，分別落實合同簽署和應收賬款確認等關鍵環節，推進該項金融服務的落地。

　　來源:中國金融新聞網